Réunis à Cotonou du 6 au 8 juillet 2026, les États généraux de l'Assurance pour tous ont débouché sur un Pacte panafricain et 23 résolutions destinés à accélérer l'accès de millions d'Africains à une assurance plus inclusive.

Pendant trois jours, Cotonou est devenue le laboratoire des réflexions sur l'avenir de l'assurance africaine. Organisés par la Fédération des sociétés d'assurances de droit national africaines (FANAF), en partenariat avec l'Association des Sociétés d'Assurances du Bénin (ASA Bénin), les États généraux de l'Assurance pour tous ont réuni plus de 400 participants issus d'une vingtaine de pays. Assureurs, régulateurs, pouvoirs publics, institutions financières internationales, bailleurs de fonds et experts y ont confronté leurs expériences avec une ambition commune : faire de l'assurance inclusive un véritable levier de développement économique et de résilience sociale.

Au terme des échanges, les participants ont adopté le Pacte de Cotonou, présenté comme une feuille de route continentale destinée à accélérer la pénétration de l'assurance sur le continent. Au-delà de ce texte, les travaux ont surtout permis de dégager un diagnostic partagé, de formuler des engagements concrets et d'identifier les transformations nécessaires pour rapprocher durablement l'assurance des populations africaines.

Les États généraux mettent en lumière les freins à l'assurance inclusive

Les différents ateliers ont confirmé un paradoxe désormais bien connu. Alors que l'Afrique représente près de 19% de la population mondiale, elle ne concentre qu'environ 1% des primes d'assurance émises dans le monde. Ce faible niveau de pénétration traduit moins une absence de besoins qu'une difficulté persistante à proposer des solutions adaptées aux réalités économiques des ménages, des agriculteurs, des travailleurs du secteur informel et des petites entreprises.

Les échanges ont permis d'identifier plusieurs obstacles majeurs. Le déficit de confiance figure parmi les préoccupations les plus récurrentes, notamment en matière de règlement des sinistres. Les participants ont également relevé la faible connaissance des produits d'assurance, l'insuffisante adaptation des offres aux revenus des populations, la nécessité d'accélérer la digitalisation des services ainsi que les contraintes réglementaires et fiscales qui limitent encore le développement de nouveaux produits.

Dès l'ouverture des travaux, le président de la FANAF, Mamadou G. K. Koné, avait replacé ces enjeux dans une perspective de développement. « Une croissance qui ne protège pas reste incomplète, et une inclusion financière qui ne protège pas reste encore incomplète », avait-il déclaré, invitant les professionnels à repenser leurs approches afin de rendre l'assurance plus simple, plus accessible et mieux adaptée aux réalités africaines.

Le gouvernement béninois a lui aussi réaffirmé sa conviction que l'assurance constitue un instrument majeur de développement. Ouvrant officiellement les travaux, le ministre délégué chargé des Finances et de la Microfinance, Nicolas Yenoussi, a rappelé qu'elle représente « un instrument stratégique de développement économique, de réduction de la pauvreté, de stabilité sociale et de sécurisation des investissements ».

Des engagements concrets pour élargir durablement la couverture

Loin de se limiter au constat, les ateliers ont débouché sur une série de recommandations destinées à transformer durablement le marché africain de l'assurance.

Les participants ont notamment plaidé pour le développement de produits davantage adaptés aux besoins des populations à faibles revenus, avec un accent particulier sur la micro-assurance santé, l'assurance agricole, les solutions destinées aux petites et moyennes entreprises ainsi que les couvertures répondant aux besoins spécifiques des travailleurs du secteur informel.

Les réflexions ont également insisté sur l'importance de renforcer la digitalisation des services afin de simplifier la souscription, d'améliorer l'expérience des assurés et de réduire les coûts de distribution. Les pouvoirs publics, les autorités de régulation et les administrations fiscales ont été invités à accompagner cette évolution à travers un environnement réglementaire et fiscal plus favorable à l'innovation.

Pour Hervé Tchiakpè, président de l'ASA Bénin, ces États généraux avaient précisément pour objectif de corriger un déséquilibre devenu préoccupant. « Notre environnement assurantiel est déséquilibré, dans la mesure où il y a très peu de personnes assurées et très peu de personnes qui peuvent avoir accès à l'assurance, alors que dans le même temps il y a la grande partie qui ne peut même pas aspirer à l'assurance », a-t-il expliqué.

Les trois journées de travaux ont ainsi permis d'aboutir à 23 résolutions qui constituent désormais le socle des réformes envisagées. « Si nous réussissons effectivement à mettre en œuvre ces 23 résolutions, je crois que nous aurions fait un pas de géant à Cotonou lors de ces États généraux », a estimé Hervé Tchiakpè.

Le Pacte de Cotonou ouvre une nouvelle étape pour l'assurance africaine

La principale décision issue des États généraux reste l'adoption du Pacte de Cotonou, appelé à devenir la référence commune des marchés africains en matière d'assurance inclusive.

Pour Mamadou G. K. Koné, ce document dépasse largement le cadre d'une déclaration de principes. « Le Pacte de Cotonou est un appel à une grande coalition pour porter un mouvement de transformation sociale », a-t-il affirmé, soulignant que son ambition est de permettre à des millions d'Africains encore exclus des mécanismes classiques de protection d'accéder progressivement à une couverture adaptée.

Les organisateurs entendent désormais inscrire cette dynamique dans la durée. Le Pacte sera transmis aux ministres en charge des assurances dans les différents pays membres de la FANAF. Les associations nationales assureront le suivi de sa mise en œuvre, tandis que des évaluations régulières seront présentées lors des prochaines assemblées générales de la fédération afin de mesurer l'application effective des engagements pris.

Outre des résolutions adoptées, les États généraux de Cotonou auront surtout permis de faire émerger une conviction largement partagée : le développement de l'assurance inclusive ne dépendra pas uniquement de nouveaux produits, mais d'une mobilisation coordonnée des compagnies d'assurance, des États, des régulateurs, des partenaires techniques et financiers ainsi que des organisations professionnelles. Avec le Pacte de Cotonou, les acteurs du secteur disposent désormais d'une feuille de route commune.