En l’espace de quelques années, ces modes de transaction se sont largement imposés dans les habitudes, contribuant à améliorer les recettes publiques, l’accès aux services de base et l’inclusion financière. Toutefois, cette dynamique s’accompagne encore de certaines limites structurelles.

D’après le rapport intitulé « Comment les pays s’organisent-ils pour faire de la digitalisation des paiements un accélérateur de croissance ? (cas du Bénin-2026) », publié par le ministère de l’Économie et des Finances en collaboration avec Better Than Cash Alliance, les résultats obtenus sont significatifs.

Les chiffres illustrent cette progression. En 2023, le pays a enregistré 123,6 millions de transactions électroniques, pour une valeur totale de 833,6 milliards de francs Cfa, contre 97,3 millions d’opérations et 764,5 milliards un an plus tôt. Les paiements numériques s’ancrent progressivement dans le quotidien des citoyens : 67% des factures d’électricité et 29% des factures d’eau sont désormais réglées en ligne, tandis que 90% des impôts et taxes transitent par des plateformes digitales.

Cette évolution permet également de réaliser des économies importantes. La digitalisation des paiements au niveau de la Société béninoise d’énergie électrique et de la Société nationale des eaux du Bénin génère environ 15 milliards de francs Cfa d’économies par an, soit l’équivalent de plusieurs kilomètres de routes bitumées.

Dans l’avant-propos du document, Romuald Wadagni et Véronique Tognifodé soulignent que la digitalisation des paiements constitue un levier essentiel pour le développement. Selon eux, elle peut contribuer à réduire les inégalités, promouvoir le travail décent et soutenir la croissance des micro, petites et moyennes entreprises.

Une stratégie progressive et ciblée

Le modèle adopté par le Bénin repose sur une impulsion forte de l’État, centrée prioritairement sur les paiements publics. La mise en place d’un groupe de travail national dédié à la coordination des réformes traduit cette volonté de pilotage au sommet. Contrairement à certains pays comme le Ghana ou le Nigéria, où les banques centrales jouent un rôle central, le Bénin privilégie une approche pragmatique : digitaliser d’abord les paiements les plus courants, comme les factures et les impôts, afin de créer un effet d’entraînement.

Cette stratégie se distingue de celle de pays comme le Rwanda, où les transactions numériques ont fortement progressé grâce à une coordination centralisée, ou encore du Kenya, qui a digitalisé des milliers de services publics. Le Bénin mise davantage sur des résultats rapides et ciblés.

Le pays se démarque également sur le plan réglementaire, notamment avec l’interdiction de toute discrimination envers les femmes dans l’accès aux services financiers, une avancée notable dans la sous-région. Ces efforts participent à la réalisation de plusieurs Objectifs de développement durable, même si leur impact dépendra de leur application effective, notamment dans les zones rurales.

Des obstacles à lever pour consolider les acquis

Malgré ces avancées, plusieurs défis subsistent. L’interopérabilité des systèmes de paiement reste limitée, ce qui complique les échanges entre les différents opérateurs. De plus, les infrastructures numériques demeurent inégalement réparties sur le territoire, au détriment des zones rurales.

Le rapport insiste sur la nécessité d’assurer la continuité des réformes à travers des mécanismes institutionnels solides, afin d’éviter un essoufflement lié aux changements politiques. Trois conditions apparaissent essentielles : améliorer l’interopérabilité, garantir une coordination durable et renforcer les partenariats entre les secteurs public et privé.

Par ailleurs, la confiance des usagers reste un enjeu clé. La sécurisation des transactions, la protection des données personnelles et la fiabilité des plateformes numériques constituent des éléments indispensables pour ancrer durablement ces pratiques dans les habitudes.

En définitive, la digitalisation des paiements s’impose comme un levier majeur de transformation économique au Bénin. Elle facilite la collecte des ressources publiques, réduit les coûts de gestion et améliore l’accès aux services. Toutefois, pour produire pleinement ses effets, cette dynamique devra s’accompagner d’investissements accrus dans les infrastructures, d’une meilleure inclusion territoriale et d’une gouvernance pérenne.