Malgré un environnement international marqué par les incertitudes économiques, le secteur bancaire béninois conserve des fondamentaux solides. La hausse des actifs, la progression des crédits et un niveau élevé de solvabilité confirment sa résilience, mais les défis du financement productif demeurent.

Un secteur bancaire solide dans une économie en croissance

Le système bancaire béninois continue d’afficher une trajectoire favorable. Réunis le 24 juin 2026 à Cotonou dans le cadre de leur deuxième rencontre trimestrielle, la Banque centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) et l’Association professionnelle des banques et établissements financiers du Bénin (APBEF) ont dressé un état des lieux positif du secteur. Au 31 mars 2026, le total du bilan des banques béninoises atteignait 7.830,8 milliards de francs Cfa, soit une progression de 9,7 % sur un an. Cette croissance traduit une augmentation des ressources mobilisées par les établissements financiers ainsi qu’une capacité accrue à accompagner l’activité économique. Cette performance intervient dans un contexte régional marqué par plusieurs incertitudes, notamment les tensions géopolitiques internationales et leurs effets potentiels sur les prix, les échanges commerciaux et les conditions financières. Malgré ces risques, l’économie de l’UEMOA affiche une certaine résistance, avec une croissance estimée à 6,1 % au premier trimestre 2026.

Au Bénin, cette dynamique s’est traduite par une progression économique de 8,1 % en 2025 et une inflation contenue à 1 % à fin mars 2026. Cette stabilité a conduit la BCEAO à maintenir ses principaux taux directeurs, privilégiant une approche prudente visant à préserver l’équilibre monétaire.

Des banques mieux capitalisées mais encore attendues sur le financement productif

La solidité du secteur bancaire béninois repose notamment sur ses niveaux de solvabilité. À 18,5 %, le ratio de solvabilité des banques demeure largement supérieur au minimum réglementaire fixé à 11,5 % dans l’espace UEMOA. Cette capacité de résistance constitue un avantage dans un environnement où les banques africaines doivent renforcer leurs fonds propres face aux nouvelles exigences prudentielles et aux risques économiques. Les crédits accordés à la clientèle ont également progressé de 6,4 %. Toutefois, les échanges entre la BCEAO et les professionnels du secteur ont mis en évidence une légère dégradation de la qualité du portefeuille de prêts.

Cette évolution rappelle l’équilibre délicat auquel sont confrontées les banques : soutenir davantage l’économie réelle tout en maîtrisant les risques liés au financement. La BCEAO encourage notamment les établissements financiers à renforcer leur accompagnement des petites et moyennes entreprises ainsi que des secteurs agricoles au-delà des filières traditionnelles.

Le financement agricole reste un enjeu stratégique

La campagne cotonnière 2025-2026 illustre l’importance du rôle joué par les banques dans le financement des principales chaînes de valeur agricole. Près de 647.000 tonnes de coton sont attendues cette campagne, pour un besoin de financement bancaire estimé à 285,5 milliards de francs Cfa. Les acteurs financiers considèrent que les risques de remboursement liés à cette campagne restent maîtrisés. Mais au-delà du coton, la BCEAO souhaite encourager une diversification du financement agricole. L’objectif est d’élargir l’accès au crédit à d’autres filières capables de contribuer davantage à la transformation économique du pays.

Cette orientation répond à un enjeu majeur : renforcer le rôle du système bancaire dans le financement de la production locale, de l’agro-industrie et de la création d’emplois.

La digitalisation bancaire comme prochain chantier

La réunion a également porté sur l’intégration des banques à la plateforme de paiement instantané PI-SPI développée par la BCEAO. Les établissements financiers doivent achever leur raccordement à cette infrastructure régionale destinée à accélérer les paiements numériques et renforcer l’interopérabilité des systèmes financiers dans l’UEMOA. Cette transformation numérique constitue un autre défi stratégique pour les banques béninoises. Elle doit permettre de réduire les coûts de transaction, d’élargir l’accès aux services financiers et d’accompagner la progression de l’inclusion financière. Le secteur bancaire béninois apparaît donc aujourd’hui comme un pilier solide de l’économie nationale.

Mais son prochain défi sera moins de démontrer sa résistance que de prouver sa capacité à transformer cette solidité financière en financement accru de l’investissement privé, des PME et des secteurs productifs.