La Directrice clientèle entreprise de BSIC Bénin, Stella Komaclo Agueh, nous dévoile la stratégie de la Banque en matière de financement des PME. Fort de son expérience d’une quinzaine d’années dans le secteur bancaire béninois, elle explique comment BSIC Bénin soutient les PME à travers des solutions de financement adaptées.

Elle aborde également les critères clés pour l’évaluation des demandes de financement, ainsi que les perspectives de la Banque en matière de soutien aux PME.

CADRECO | Pouvez-vous nous présenter BSIC Bénin ?

Stella Komaclo Agueh : Créée en 2003, BSIC Bénin est l’une des 14 filiales du Groupe BSIC, implanté dans la communauté des États sahélo-sahariens (CEN-SAD) regroupant 28 pays. Avec un capital de 27,398 milliards de francs Cfa, BSIC Bénin a démarré ses activités en 2004 et intervient dans divers secteurs d’activités de l’économie nationale en offrant des produits et services bancaires adaptés aux besoins de sa clientèle composée de particuliers, des professionnels, des institutionnels et des entreprises. La Banque dispose de 12 agences à travers le pays. Le groupe BSIC compte actuellement 14 filiales bancaires, plus de 200 agences, 2 bureaux de représentation en Tunisie et au Maroc, une société de gestion et d’intermédiation, et plus de 2.000 collaborateurs répartis dans plusieurs pays.

Quelles sont vos principales responsabilités ?

Stella Komaclo Agueh : Mon rôle chez BSIC Bénin consiste à développer et à coordonner l’activité commerciale du segment Entreprise, guidée par les orientations stratégiques de la Direction générale. Notre cible est composée de professions libérales règlementées, de PME/PMI, de grandes entreprises locales et internationales. Nous apportons des solutions aux entreprises à travers le conseil et l’accompagnement, notamment des PME/PMI. Ma mission consiste également à renforcer la visibilité de la Banque et à garantir la qualité et la rentabilité du portefeuille.

Quelle est la perception de BSIC Bénin concernant le rôle des PME dans l’économie béninoise ?

Stella Komaclo Agueh : Les PME jouent un rôle crucial dans l’économie béninoise, en tant que moteur de la création de valeur et de la croissance. Elles constituent la base de l’économie réelle et sont essentielles pour tout pays cherchant à se développer. Toutefois, elles présentent de nombreux défis auxquels nous nous attelons à répondre en appui aux initiatives gouvernementales.

Quelle est la stratégie de BSIC Bénin en matière de financement des PME ?

Stella Komaclo Agueh : Notre priorité est d’offrir des solutions flexibles et accessibles aux PME innovantes et résilentes. Nous ciblons des PME à forte valeur ajoutée dans des secteurs clés comme l’agroalimentaire, l’industrie, la santé, le numérique, les hydrocarbures et le BTP. Pour mettre en œuvre cette stratégie, nous nous appuyons sur une équipe expérimentée, un réseau de 12 agences et une offre de produits diffrenciée. Nous avons également révisé nos processus pour les rendre plus fluides et efficaces.

Quels types de produits financiers ou services spécifiques BSIC-Bénin propose-t-elle aux PME pour les soutenir dans leur développement ?

Stella Komaclo Agueh : BSIC Bénin propose une gamme de produits adaptée aux PME, allant du financement d’exploitation à l’investissement. Des offres spécifiques ont été créées pour des secteurs particuliers comme la santé. Nous intervenons également dans le financement de marchés publics et privés et offrons des solutions pour le commerce international grâce à notre réseau de correspondants. Nos services digitaux et monétiques, tels que Carte Visa, BSIC NET et E-Banking, facilitent les transactions tout en garantissant sécurité et autonomie aux PME.

Quels sont les principaux critères pris en compte lors de l’évaluation des demandes de financement ?

Stella Komaclo Agueh : Les critères varient en fonction des projets, mais certains éléments clés restent communs: la fiabilité du promoteur, l’expérience de l’entreprise, la rentabilité du projet, la source de remboursement et l’adéquation des besoins exprimés avec la solution proposée. Nous évaluons également l’implication des promoteurs à travers leurs fonds propres, et nous analysons l’impact de leur décision d’investissement et de financement sur les indicateurs financiers de l’entreprise. Bien que les garanties jouent un rôle, la source de remboursement est prioritaire dans notre analyse.

Comment envisagez-vous l’évolution du soutien de BSIC Bénin aux PME dans les années à venir ?

Stella Komaclo Agueh : Nous envisageons de renforcer nos partenariats avec des tiers, pour partager les risques et accélérer le financement des PME. Nous mettons également l’accent sur les projets environnementaux et ceux liés aux énergies renouvelables. Par ailleurs, nous voulons réduire les disparités de genre en matière d’accès au financement, notamment en soutenant les initiatives d’entrepreneures.

Collaborez-vous avec d’autres institutions pour renforcer le soutien aux PME ?

Stella Komaclo Agueh : Nous avons collaboré avec des institutions comme le FNDA, le FNM et le FONAGA, notamment dans le secteur agricole. Ces partenariats ont permis de soutenir 21 entreprises. Nous sommes ouverts à de nouvelles collaborations avec des agences comme l’ADPME pour continuer à appuyer les PME.

Quels conseils donneriez-vous aux PME pour maximiser leurs chances de succès dans leurs demandes de financement ?

Stella Komaclo Agueh : Je résumerais mes conseils en trois mots: profil, débouchés, cash. Le dirigeant doit avoir une expérience solide ou des partenariats techniques fiables. Les projets doivent répondre à un besoin réel du marché, avec des débouchés réels. Enfin, les PME doivent maîtriser leur trésorerie, car «cash is king». Une bonne organisation financière est également un atout important pour convaincre les banques.