Jean-Jacques Golou, Directeur Général de Coris Bank International Bénin a supervisé depuis l’implantation de la banque en 2016, des transformations significatives et des investissements stratégiques visant à améliorer la satisfaction globale de la clientèle.

Dans cette interview, il partage avec nous les principales réalisations de l’institution financière, les défis rencontrés et les stratégies mises en place pour assurer une croissance durable et inclusive.

CADRECO | En votre qualité de Directeur Général depuis l’implantation de CBI Bénin en 2016, comment décrivez-vous le parcours et les changements connus à ce jour ?

Jean-Jacques Golou : Ces années à la tête de CBI Bénin sont les plus enrichissantes pour moi. J’ai eu le privilège de conduire l’implantation et le développement de la banque à ce jour. Ensemble avec les collègues, nous avons contribué aux grandes mutations de la banque passant du statut de succursale à celui de filiale, avec un relèvement du Capital Social à 15,5 milliards de francs Cfa depuis décembre 2021. Les dispositions sont enclenchées pour remonter le Capital Social de la banque à 20,5 milliards de francs Cfa, dans les prochains mois. Rentable dès le premier exercice comptable, CBI Bénin s’est caractérisée par une croissance continue. Ce qui lui a permis de figurer dans le top 03 sur les exercices 2022 et 2023. 

Comment évalueriez-vous la santé financière globale de votre banque ?

Jean-Jacques Golou : Il faut indiquer que notre banque est la filiale béninoise de Coris Bank International, entité de CORIS HOLDING. C’est un Groupe à fort potentiel de développement qui, après l’UEMOA, poursuit son expansion au Tchad, au Cap-Vert et vers bien d’autres horizons. Forte de l’expérience du Groupe, CBI Bénin contribue activement au financement de l’économie nationale avec une réalisation de 295.125 millions de francs Cfa, au 31 décembre 2023. La bonne maîtrise des charges a permis d’assurer un Coefficient d’Exploitation inférieur à 50%; ce qui contribue à l’amélioration de la rentabilité de la banque. Une attention est portée à la qualité du portefeuille de crédits permettant ainsi de contenir le taux de dégradation bien en-deçà de la norme admise de 5%. Ces réalisations traduisent le souci des organes de gouvernance et de la holding de pérenniser la résilience de notre banque. Cette performance passera entre autres par davantage d’impacts sur les PME/PMI et l’accompagnement du secteur agricole.

Quelle est l’approche de CBI Bénin pour répondre aux besoins exprimés par les PME/PMI et les agriculteurs ?

Jean-Jacques Golou : Le Groupe CORIS ambitionne d’être la solution PME par excellence, en apportant des réponses adaptées, innovantes et durables à des problèmes structurels bien connus. Pour ce faire, nous devrions procéder courant cette année au lancement de Coris Méso Finance, branche de la finance à cheval entre la microfinance et la finance classique des banques. Par la création de Coris Méso Finance, le Groupe CORIS voudrait ainsi accompagner les TPME (Très Petites et Moyennes Entreprises), les PME/PMI et les clients du secteur informel dans leurs besoins de financements malgré plusieurs contraintes liées notamment à la faiblesse des structures organisationnelles, l’absence ou l’insuffisance d’informations financières fiables et exploitables, l’absence de garanties et la faiblesse des capacités managériales. Ensemble, les filiales Coris Bank International Bénin et Coris Méso Finance Bénin, avec le soutien de leur maison-mère, induiraient une synergie forte en faveur de l’accompagnement des PME/PMI et l’accélération de la croissance économique au plan national.

En ce qui concerne le secteur agricole, il faut indiquer que Coris Bank International Bénin est la première institution bancaire de la place à faire l’audacieux choix de financer directement des coopératives agricoles s’investissant notamment dans la cotonculture. Nos interventions cumulées sur les trois dernières campagnes cotonnières, avoisinent quelques 3 milliards de francs Cfa au profit desdits acteurs. CBI Bénin consolide sa relation avec les institutions en faveur du développement agricole et reste disposée pour des accompagnements aux côtés d’acteurs majeurs comme le Fonds National pour le Développement Agricole (FNDA).

Sur le secteur agricole, vous touchez les franges les plus dynamiques de l’économie nationale, qu’en est-il des béninois de l’extérieur qui sont aussi une richesse pour notre économie ?

Jean-Jacques Golou : Pour cette frange importante de la population que représentent les béninois dits de l’extérieur, nous avons concocté une offre sur mesure permettant de satisfaire leurs besoins d’épargne, de transfert rapide d’argent et d’investissement au pays. Ainsi, avec l’offre Diaspora de Coris Bank International Bénin, il leur est offert: un accompagnement personnalisé avec une équipe dédiée de professionnels de la banque; un large choix de biens immobiliers en collaboration avec le partenaire Re/Max; des solutions innovantes de financement sur une durée de remboursement allant de 60 à 72 mois au maximum avec un apport minimal de 25% à 30% du montant à emprunter; une épargne utile avec CORIS EPARGNE NOUNTITO, l’offre exceptionnelle de compte rémunéré à 4% l’an sur trois ans, en vue d’un financement bancaire du triple du montant épargné, aux conditions de crédit de la banque. Pour la diaspora, nos perspectives sont radieuses en faveur d’un investissement sécurisé au pays.

Nous vous suivons avec grand intérêt et comprenons vos efforts pour des offres variées en faveur de la clientèle, mais il s’agit jusque-là de la clientèle bancarisée. Que faites-vous aujourd’hui pour les populations relativement marginalisées ?

Jean-Jacques Golou : CBI Bénin milite en faveur d’une plus grande inclusion des populations au quotidien. Nous avons procédé depuis juin 2019 au lancement de CBI BARAKA avec deux agences dédiées à Cotonou et Nikki et des points de contacts dans chaque agence Coris. CBI BARAKA prône une finance alternative basée sur des principes de la loi islamique tels que l’interdiction de l’intérêt, de l’incertitude, de la spéculation, l’interdiction d’investir dans des secteurs illicites (alcool, tabac, paris sur les jeux et autres) ainsi que l’obligation de partager les profits et pertes avec le client et l’obligation d’adosser nos financements à des actifs tangibles. CBI BARAKA permet ainsi d’intégrer toutes les personnes désireuses d’épargner et de se faire financer suivant cette éthique. CBI BARAKA reste à ce jour, la première et seule branche Finance Islamique agréée par la BCEAO (Banque Centrale des Etats de l’Afrique de l’Ouest) au Bénin.  

Monsieur le Directeur Général, nous sommes à l’ère de la totale digitalisation. Quel est l’apport de Coris Bank International Bénin sur le digital ?

Jean-Jacques Golou : Avec l’impact grandissant de l’économie numérique dans tous les secteurs d’activité, CBI Bénin a entamé une profonde transformation digitale. Nous voulons être un partenaire qui stimule et promeut la culture digitale via l’utilisation des produits et services digitaux. Nous militons aussi pour un accès facilité aux services financiers pour les clients et pour nos collaborateurs, nous veillons à des process simplifiés, gage de célérité et de performance. Notre volonté manifeste de rattraper la marche du digital justifie le lancement de notre solution de monnaie électronique, dénommée «Coris Money».

Vous avez mentionné le lancement de la solution de monnaie électronique de Coris Bank International. Pouvez-vous nous en dire plus ? 

Jean-Jacques Golou : Coris Money est la solution de mobile money innovante de Coris Bank International Bénin lancée il y a quelques mois pour répondre aux besoins des clients et du marché. Coris Money permet au grand public, clients ou non de Coris Bank International Bénin, de disposer d’un porte-monnaie électronique (wallet) et de réaliser des transactions financières, à partir de différents terminaux digitaux (téléphone mobile, smartphone, ordinateur, borne tactile, GAB/DAB, TPE, etc.). Avec ses fonctionnalités spécifiques, Coris Money vient faciliter l’accès aux services financiers via les canaux digitaux. Ce qui permet à la population d’effectuer toutes sortes de transactions telles que les dépôts et retraits d’argent, les transferts entre particuliers et les transferts de masse pour les entreprises, l’achat de crédit téléphonique, les paiements marchands, le paiement des factures, l’approvisionnement du compte Coris Money depuis le compte bancaire et vice versa, etc... 

Il faut noter que l’application Coris Money est accessible par téléchargement sur Play store et App store, en utilisant un numéro de téléphone actif, quel que soit l’opérateur téléphonique. De plus, Coris Money est accessible, sans internet, via le code USSD de la banque: *899#. Cette solution, de par sa tarification qui défie toute concurrence, contribuera à une meilleure inclusion financière et in fine, au mieux-être des populations à la base.

CBI Bénin dispose certainement d’une politique RSE, quelles sont les grandes actions entreprises dans ce sens pour contribuer au bien-être des population ?

Jean-Jacques Golou : CBI Bénin dispose d’une démarche formalisée à travers l’adoption d’une politique RSE (Responsabilité Sociétale d’Entreprise) en 2020, matérialisée par la contribution à diverses causes communautaires. À ce titre, Coris Bank International témoigne de son engagement de banque citoyenne à travers diverses initiatives dont le soutien au Festival de la Jeunesse et de la Musique (FEJEM) édition 2023. Et la construction du premier module de salles de classes conformes aux normes d’Ecole de Qualité Fondamentale (EQF) du Collège d’enseignement général de SUYA dans la Commune de Nikki. Nos chantiers en matière de RSE nous orientent aussi vers une intégration des problématiques liées à la durabilité dans le déploiement de la stratégie de la banque à l’horizon des 10 ans de présence.

Les 10 ans semblent être une échéance importante pour CBI Bénin. Quels sont les plus grands chantiers de CBI Bénin à cet horizon ?

Jean-Jacques Golou : Effectivement en 2026, la banque célébrera sa première décennie de présence de la banque sur le marché béninois. À cette échéance, Coris Bank International ambitionne d’être une institution performante, durable et résiliente; référencée par tous pour la qualité du service et l’exception de son Expérience Client. Dans le détail, CBI Bénin serait reconnue pour sa sensibilité à la qualité, à l’environnement, au management de l’énergie et à la santé et sécurité au travail. Ces orientations stratégiques justifient l’implémentation en cours d’un système de management intégré conforme aux normes ISO 14001: 2015 (environnement), 45001:2018 (santé et sécurité au travail) et 50001:2018 (management de l’énergie) en sus de la norme ISO 9001:2015 à laquelle CBI Bénin s’est à nouveau certifiée, depuis 2023. La réalisation de ce projet fort ambitieux de quadruple certification propulsera CBI Bénin comme l’un des premiers établissements de crédit ainsi qualifiés.

Toujours pour la proximité souhaitée, nous avons veillé à la mise en place de notre service client «Coris Customer Experience» dont un centre d’appels ALLO CORIS accessible au numéro vert 7576 et entièrement gratuit. ALLO CORIS est doté d’un point de contact omnicanal (WhatsApp, Facebook, Messenger, Web Widget, Email), permettant de recueillir et de traiter en temps réel, les requêtes, plaintes et diverses réclamations de notre aimable clientèle.

Nous estimons qu’il est essentiel que les besoins et les attentes de nos clients soient traduits en exigences pour une prompte résolution afin de toujours garantir leur satisfaction optimale.

À l’image des grandes institutions bancaires, à quand le siège social de CBI au Bénin ?

Jean-Jacques Golou : Nous tenons à confirmer notre positionnement au rang des acteurs majeurs du paysage bancaire béninois. Notre siège social sera érigé d’ici à 2026. Il s’agira d’un édifice à la structure architecturale futuriste doté des commodités comme une garderie, une salle de sport, une bibliothèque, des espaces verts, de détente et de repos pour le confort des travailleurs et des usagers. Cet immeuble que nous voulons très fonctionnel et inclusif, répondra aux normes internationales en matière d’environnement et d’optimisation de l’énergie. Il offrira à tous un cadre respectueux des exigences en Santé-Sécurité au Travail.

Il y aurait-il un message que vous souhaiteriez transmettre ?

Jean-Jacques Golou : Notre principal défi à CBI Bénin est de maintenir le cap de la croissance, tout en maîtrisant le risque, afin de consolider notre résilience. C’est un pari à gagner avec nos premiers partenaires, les clients dont la satisfaction totale reste notre leitmotiv. C’est pour eux, que chaque jour, nous faisons la Banque Autrement.